农信银通存通况业务基本规定

农信银通存通况业务基本规定

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农信银通存通况业务基本规定 本文简介：通存通兑业务基本规定基本规定一A办理通存通兑业务的入网机构必须是辖内

通存通兑业务由受理社行发起，经农信银中心清算后，发送至开户社行，由开户社行回交易成功应答为止。

基本规定

受理社行实时，逐笔将通存通兑业务信息发关到农信银中心。农信银中心在收到业务信息后，检查应借记方成员机构清算帐户可用余额，头寸足以支付的，扣减通存业务受理社行或通兑业务开户社行清算帐户可用余额。将业务信息实时传送至开户社行，并根据开户社行的处理结果增加通存业务开户社行或通兑业务受理社行清算帐户可用余额。对于应借记方成员机构可用余额不足的农信银中心自动将业务退回原受理社行。

基本规定

开户社行在处理存款类交易时，成功记客户帐后应控制存入资金，并向受理社行发关交易成功的应答。受理社行在收到存款类交易成功应答并完成行内帐务处理后，向开户社行发送存款确认请求，开户社行根据受理社行发送的“存款确认通知”解控已存入的存款金额，并返回存款确认应答。对于受理社行发起的帐号、户名、交易密码不符的通存通兑业务信息，开户社行应返回交易失败应答。

基本规定

1受理社行在受理通存

注意，受理社行办理通存通兑业务，应妥善保管客户填写的通存通兑业务相关原始凭证，对于因操作人员操作失误造成的错帐，由受理社行负责处理，开户社行有义务协助受理社行处理。受理社行发现因操作失误产生的错帐，发须经业务主管授权后按业务操作规程使用“柜台冲销”交易进行冲正处理，并登记差错处理登记簿。受理社行收到通存通兑业务成功应答后，不得应客户要求使用“柜台冲销”交易进行冲正处理。

错帐处理应遵循如下原则：1只能办理本网点的错帐冲正，只能对当日发生的错帐进行冲正。2受理社行能够为错帐冲正提供合法，有效的证据。3冲销成功后，只能使用“柜台补正”交易进行补记处理，不得作为正常交易处理。4如款项已错记客户帐，且错帐款项已被支取，应及时联系开户社行协助处理。

通存通兑业务作规程----现金通存二A柜台折存现交易必输项1委托日期2收款人帐号3收款人名称4开户行成员行行号（开户行行号）5交易金额

非必输项1存折余额2存折号码

B柜台卡存现交易必输项1委托日期2收款人卡号3收款人名称4交易金额

通存通兑业务作规程----现金通存三超时末收到任何应答的情况下，系统将自动发出冲正交易，待柜台收到系统自动冲正应答后，柜员可将现金退客户或重新发起存款业务交易。当系统返回“帐号户名不符”等提示信息时，柜员应提示客户核对异地帐户信息后，再次办理业务。

C柜台折取现交易必输项1委托日期2付款人帐号3付款人名称4开户行成员行行号（开户行行号）5交易金额

6存折号码7存折余额8客户密码

非必输项1手续费金额2证件种类3证件号码

D柜台卡取现交易必输项1委托日期2付款人卡号3付款人名称4交易金额5客户密码

非必输项1手续费金额2证件种类3证件号码

通存通兑业务操作规程

冲销、补正一

柜台办理通存通兑业务，当日发现因操作人员失误导致已发出业务信息与客户填写的通存通兑业务凭证不致，如记帐金额错误或记帐反向时，可通过柜台冲销业务进行处理。对于实际收付现金金额与记帐金额不符造成的长短款，不得使用冲销交易，使用冲销交易时，需经业务主管授权后方可办理。

冲销、补正应遵循如下原则：1只能办理本网点的错帐冲销、补正只能对当日发生的错帐进行冲销、补正。2受理社行能够为错帐冲正提供合法、有效的证据。3如款项已错记客户帐，且错帐款项已被支取，应及时联系开户社行协助处理。4在完成柜台冲销后，使用“柜台补正”交易对原交易进行补正。补正交易必须由原交易柜员发起。

未全面开通通存通兑业务的个别地方说明

1陕西省只有部分2四川省成都地区、浙江宁波鄞州3受理广东联社的存折业务时，开户行行号不能输入广东省中心行号，需输入所属地市中心的行号。4深圳农商行为客户开立的存折右上角处印有05NO（存折号码）和电脑号码两种数字，录入时请以05NO（存折号码）为准。5四川省联社可办理通存通兑业务的存折帐号组成规则帐号长度：17位：帐号的前两位为“88”。

A问题通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？答必须通过磁条读写器读取。

B问题在柜台办理农信银支付清算系统个人帐户银行卡通存通兑业务时，是否需要手工录入开户社行的社行号？答无需手工查询、录入开户社行的社行号。受理方社行内业务系统可根据柜员录入（或使用读卡器刷卡读取）的银行卡卡号，通过“卡bin与行号对照表”自动回显开户社行的社行号。

C问题在柜台办理农信银支付清算系统个存折帐户通存通兑业务时，是否需要手工录入开户社行的社行号？答因各地的存折帐号编写规则不尽相同，办理时需要查询开户社行的所属成员机构（即省级中心）的社行号，无需查询具体开户网点的社行号但如果开户社行是广东联社辖内的网点，则需要查询开户社行所属县级中心或县级联社的社行号。

D问题在柜台办理农信银支付清算系纺个人帐户通存通兑业务时，在录入帐号或卡号后是否可以自动回显户名？答无法自动回显户名。需要手工录户名以便开户方进行核对。

AA办理通存通兑业务时注意事项，风险提示：办理通存通兑业务时，柜员应要求客户手工填制通存通兑业务凭证，记载交易种类，交易金额，帐号，户名等要素，同时，应要求客户留存有效联系方式，以便因柜员操作失误出现差错时，及时与客户取得联系，并提供有效原始交易凭证等相关依据进行追款。

AAA通兑业务做成了通存业务并付出了2万元现金。柜员发现后用了冲销补正交易，但客户已将部分款项取走造成受理网点掂款

风险提示答柜员发现交易反方，同时客户已离开柜台时，如留有客户填制的交易凭证，可以当日进行冲销、补正处理，柜员应在通存通兑业务日切前（每日17：30），核对现金尾箱，发现当日错账，及时予以冲销、补正。但部分成员机构未开通柜台冲销、补正交易功能，此种情况下，需与客户联系，协商退回错款有关事宜，若无法联系客户，应及时联系开户方协助办理追款。

AAAA客户办成功业后说不想办理业务了，柜员使用柜台冲销交易，冲销交易成功将现金退还给了客户。风险点提示：柜台冲销交易用于处理因柜员操作失误造成的错帐，须经业务主管授权后方可发起。在通存通兑业务成功后，柜员不得将现金退还客户，更不得应客户的要求使用柜台冲销交易。