Simone什么是票据清分机
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随着票据清分机系统的不断发展完善，票据清分机系统使用影像技术实现票据截留的技术开始出现，并在一些发达国家和地区已经实行或者正准备实行。笔者拟就票据清分机系统影像技术作一简介，并对票据清分机系统使用影像技术实现票据的截留谈一些看法。 一、票据清分机系统影像技术简介 （一）国外票据清分机系统使用影像技术的发展。美国、德国的票据清分系统已开始应用影像技术。新加坡等国家计划明年在票据清分机系统应用影像技术。这些国家和地区应用影像技术的主要前提：一是支票在全国范围使用并实行跨区交换，票据交换的距离较长。二是跨区进行票据交换使用直升机等运送纸票据的费用太高，使用影像技术可以大大降低成本。三是通过立法允许票据的付款人见到票据的电子数据或图像信息凭以付款，如美国于今年7月已完成《票据截留法》。四是紧跟世界先进技术，全面提高支付结算的科技含量。 （二）票据清分系统使用影像技术的业务处理模式。一是清分机分散配置模式。参加票据交换的银行机构较少时采用此种模式，票据截留在提出行。各交换银行网点应当购置1－2台30－90张／分钟的具有影像技术的清分机，对受理提出的票据通过清分机捉取图像信息，自动产生票据电子数据，将票据电子数据和图像信息同步或异步通过宽带网加密发送至中央银行清算资金（一般是票据交换所）。提入行收到票据电子数据和图像信息并自动审核无误后记账。二是清分机半集中配置模式。参加票据交换的银行机构较多时采用此种模式，票据截留在各城市银行管辖分行或省分行。各城市银行管辖分行或省分行购置2－3台400－600张／分钟的具有影像技术的清分机，对提出行提交的物理票据通过清分机捉取图像信息，自动产生票据电子数据，并传输到票据交换所，提入行收到票据电子数据和图像信息并自动审核无误后记账。三是清分机集中配置模式。当参加票据交换的银行不愿自行配置清分机时采用此种模式，票据截留在票据交换所。票据交换所集中购置6－10台600张／分钟的具有影像技术的清分机，对提出行提交的物理票据通过清分机捉取图像信息，自动产生票据电子数据。提入行收到票据电子数据和图像信息并自动审核无误后记账。 二、对票据清分机系统使用影像技术之管见 综合分析票据清分机系统的建设和应用情况，笔者认为现阶段在我国票据清分机系统使用影像技术实现票据截留的条件尚不具备，主要理由是： （一）法律障碍在短期内难以克服。目前我国有关法律对使用影像技术并实现票据的截留等类似问题尚不支持。《票据法》规定，票据的付款人或代理付款人必须在见票审查无误后才能付款，即付款人或代理付款人（在中国一般是付款银行）必须在对票据出票人的印鉴进行审核后才能付款，否则应当承担一切后果。《会计法》规定，一切会计业务必须以原始凭证制作的记帐凭证作为依据，而使用票据电子数据和图像信息为依据做账务处理于法无据。而法律的修改或制定有一定的立法程序，需要一个较长的立法过程，难以在较短时间内完成。 （二）投资规模太大，投入产出比极不匹配。票据清分机系统使用影像技术，无论是哪一种处理模式其投资均在千万美元以上，如此巨大的资金投入对各方面来说都是难以承受的。如没有相应的投资回报，是不会有人愿意注入资金的。而相应的投资回报必须以较大的业务量为基础。但综合各种因素看，在不久的将来，票据交换的业务量应是一个下降的趋势而不是上升，至多维持现状。当前票据交换的收费连起码的运行费用都难以负担，更不要说还能拿出资金进行再投资。现在，银行在支付结算包括票据交换上的投入十分巨大，而资金的回收却是遥遥无期，大量新的资金投入或运行费用需要从正常的业务办公费用中垫付，银行负担过重，存在资金倒挂现象。 （三）会计风险进一步加大。使用影像技术受技术、法律等因素的制约，必然加大会计风险。一旦票据的电子数据和影像失真，会使得银行经办人员不能更好地识别票据真伪，造成票据款项的误付，在法律尚未允许票据截留的情况下，则由此产生的一切后果势必要由付款银行承担。另一方面，票据截留后，原始票据的保管、查询就成为一个大问题，无论是银行本身或上级行的审计，还是人民银行的监管稽核，或者是司法机关、国家审计机关、财政部门检查，都需要到票据截留地的银行去查询，必将加大票据截留方的工作压力。而且大量纸票据的保管、装订、销毁等都是难题。
